Примерно на 40% возросло за год число дел о взыскании с юридических и физических лиц, находящихся "в работе" у компании кредитного менеджмента Balt Risk, рассказала ее руководитель Нина Киприянова. Удельный вес безнадежных долгов подскочил более чем втрое — с 15% до 50%.
Представители Creditreform, фирмы того же профиля, тоже называют впечатляющие цифры: за первые 8 месяцев года инкассовых дел стало больше на 60 с лишним процентов.
Как ни считай — хоть по числу дел, хоть по суммам, получается, что подавляющее большинство должников — это юридические лица, единодушно говорят представители отрасли. Работают (или работали) они в сфере строительства, недвижимости, транспортных услуг, розничной торговли.
При этом, судя по словам специалистов, далеко не все должники не рассчитываются вовремя потому, что оказались в затруднительном положении по макроэкономическим, так сказать, причинам.
Директор фирмы JuliRo Александр Родидял утверждает, что в сегменте юридических лиц каждый десятый, а то и каждый шестой заемщик — явный мошенник, который манипулировал липовыми документами, создавал фиктивные предприятия и деньги отдавать заведомо не собирался.
Во многих случаях кредиторы могли бы избежать проблем с должниками, говорят сегодня инкассовые компании.
Не надо было жадничать и проверять финансовую информацию о потенциальном партнере и его кредитную историю до заключения сделки, а не на своей собственной шкуре постфактум.
"Основная ошибка коммерсантов — подписание договоров вслепую, — считает Нина Киприянова. Проверять надо не только кредитную историю конкретной фирмы, которая может выглядеть вполне надежной, но и ее учредителей, добавляет г-н Родидял.
"Если в послужном списке учредителей или руководителей уже есть одно или несколько обанкротившихся предприятий, то нет никакой гарантии, что после получения товара или услуги то же самое не произойдет и с новой фирмой. А таких примеров много: те же самые люди сидят и работают по тому же адресу, занимаются тем же бизнесом, но называются по-другому. У вас для того, чтобы получить свой долг, остается только возможность возбудить уголовное дело о мошенничестве", — констатирует Нина Киприянова.
Еще одна ошибка, наиболее актуальная сейчас, — это потеря времени. "Бывает, что кредитор довольно долго не реагирует на задержки платежей, не использует информацию, доступную из официальных источников: может быть, на данного дебитора уже подан иск о неплатежеспособности или еще не подан, но он уже должен всем и каждому, и, таким образом, надежды на возврат долга тают с каждой минутой, а кредитор ничего про это не знает", — рассказала Нина Киприянова.
Надежда на "авось"
Специалисты говорят, что нередко бизнесмены достаточно халатно относятся к документам, сопровождающим сделку, — составляют их формально или вообще обходятся без бумаг, мотивируя это тем, что "я этого партнера знаю сто лет, и всегда все было хорошо". Но, как показывает практика, "кидают" и проверенные партнеры, и закадычные друзья, и родственники.
Начальник судебного отдела юридического бюро Inlat Plus Дмитрий Шустов говорит, что, к сожалению, даже хороший договор не всегда является гарантией того, что кредитор быстро и легко получит свои деньги за поставленный товар или оказанную услугу. Он рекомендует в договорах о поставке предусмотреть авансовые платежи, а в договорах на оказание услуг — поэтапный порядок оплаты.
Особое внимание во всех контрактах следует уделить тому пункту, в котором речь идет о порядке рассмотрения споров. Для наиболее быстрого и успешного взыскания долга желательно включать в договор условия о третейском суде, т.к. решения третейского суда вступает в силу незамедлительно и обжалованию не подлежит. При этом предусмотреть в контракте, что все споры решаются в "дружественном" кредитору третейском суде. Но нужно учесть: поскольку такие суды создают частные лица, для того, чтобы их решение можно было передать судебному исполнителю, кредитору необходимо получить исполнительный лист в государственном суде.
Г-н Шустов советует включить в договор пункт о том, что член правления должника как физическое лицо дает поручительство, то есть отвечать перед кредиторами за возврат долга. В таком случае физическое лицо должно подписать договор и от своего имени. Можно также предусмотреть, что весь товар до полной его оплаты является собственностью продавца и продавец имеет право забрать его.
Нюансы расписки
Отметим, что иногда деньги дают под расписку, и если этот документ подготовлен неправильно, процесс взыскания может затянуться. Дмитрий Шустов говорит, что в расписке обязательно следует отобразить два самых важных момента: какая сумма получена и когда ее необходимо вернуть. Закон предусматривает, что расписка имеет юридическую силу, даже если она не заверена нотариусом. Однако такую расписку должник может попытаться оспорить по основанию подлога или принуждения, и, как правило, такие дела тянутся в судах годами. Кредитору очень важно доказать факт получения денег должником. Поэтому если в расписке должник не указал, что деньги он реально получил, и если отсутствуют какие-либо иные доказательства передачи и получения денег, одно лишь ее наличие кредитора не спасет.
Максимально защитить его может договор займа, оформленный в виде нотариального акта. Для взыскания денег по такому документу закон предусматривает упрощенную процедуру, которая предусматривает бесспорное исполнение обязательств в принудительном порядке. Такое дело рассматривается судьей без вызова сторон на основании поданных документов в течение 7 дней. По результату рассмотрения материалов судья выносит решение, которым обязывает к исполнению обязательства по договору займа в бесспорном порядке. Данное определение имеет силу исполнительного листа и обжалованию не подлежит.
Методы воздействия
поинтересовалась, какие рычаги воздействия на должников имеются у инкассовых компаний и как можно заставить человека вернуть деньги. Ведь понятно, что суд — это крайняя мера, и прибегать к ней невыгодно.
Как рассказал г-н Родидял, основа успеха — это профессионализм сотрудников и умение найти правильный психологический подход. Вначале собирается вся информация о должнике, выявляются его слабые места, а потом уже выбирается тактика дальнейшей работы.
Нина Киприянова говорит, что эффективный метод воздействия — это постоянные напоминания: "Программное обеспечение позволяет письменные напоминания делать автоматически, а также отслеживает выполнение обещаний. Таким образом, у нас слова не расходятся с делом, и если мы пообещали перезвонить через восемнадцать минут, то звонок будет сделан именно в это время. Такая точность показывает дебитору, что он под постоянным контролем и ему будет гораздо удобнее заплатить, чем чувствовать себя "под колпаком".
Еще один механизм, заставляющий должника быть более сговорчивым, — это шанс попасть в "черный список". Как рассказала Нина Киприянова, информация о дебиторе попадает в регистр неплательщиков, который доступен всем компаниям (включая банки, лизинговые фирмы), предоставляющим кредиты, лизинг, товары и услуги на условиях отложенного платежа. Имея информацию о недобросовестном выполнении должником обязательств, следующий кредитор поостережется выдавать ему товарный или денежный кредит вообще или повысит процентные ставки.
При этом, отмечают специалисты, многие забывают, что и после заключения сделки следует постоянно отслеживать процессы, которые происходят у дебитора. Президент Creditreform Борис Сабитов рассказал, что их компания занимается еще и оценкой платежеспособности предприятий. Поэтому одним из главных рычагов давления на должника является ухудшение его индекса платежеспособности в случае неуплаты долга. "Информационными услугами Creditreform пользуются в Латвии тысячи компаний, и должники, как правило, уже знают, что в случае игнорирования наших требований другие поставщики тут же получат информацию об ухудшении их платежеспособности и, вероятно, пересмотрят порядок взаиморасчетов с ними", — говорит Борис Сабитов.
Статья за рэкет
Специалисты крайне не рекомендуют бизнесменам заниматься самодеятельностью и пытаться самостоятельно взыскать долги, прибегая к нелегитимным методам. Например, не выпускать машину дебитора с территории своего склада, пока тот не расплатится. Или еще хуже — пытаться ему угрожать. За это грозит реальная статья за вымогательство — до 8 лет с конфискацией имущества.
Александр Родидял говорит, что в их практике были случаи, когда должники писали заявление в полицию о вымогательстве, и полиция возбуждала уголовные дела. Инкассовая фирма, имеющая все необходимые документы и опытных юристов, с такой проблемой обычно справляется легко. У остальных же могут быть очень серьезные проблемы. Подчеркнем, что любой разговор на повышенных тонах, особенно если должник запишет его на диктофон, может потом трактоваться как психологический прессинг (наезд). И потом кредитору предстоят долгие объяснения с полицией, а в его фирме начнутся массовые проверки всех возможных инспекций.
Дмитрий Шустов подчеркивает, что кредитор должен иметь документ, из которого видно, что между ним и должником существуют какие-либо гражданско-правовые отношения. Если от имени кредитора действует доверенное лицо, желательно иметь письменную доверенность на представление интересов кредитора в вопросе взыскания долга. В переговорах и письмах — ссылаться на существующие обязательства, указывать, когда наступил срок их исполнения, интересоваться, по какой причине не выполнено то или иное обязательство и когда ждать исполнения. В переговорах, письмах и эсэмэсках следует избегать прямых или даже косвенных угроз жизни и здоровью должника и членам его семьи.
